人工智能時代，“智能金融”正加速升級金融行業(yè)，給未來金融生活帶來無限想象空間。

    更好地連接投資與融資
“人工智能可以更好地連接投融資，賦能金融機構，使金融服務更準確、更快、更有溫度。”在日前舉行的2017百度世界大會上，百度副總裁張旭陽表示，“人工智能推動線上與線下更加融合。在人工智能階段，世界更加立體和鮮活，它可以推動金融的發(fā)展，使金融機構更加深刻地理解用戶，推出個性化、定制化的服務。”

在眾多業(yè)內(nèi)專家看來，人工智能對傳統(tǒng)金融機構的影響是顛覆性的。“目前，人工智能的發(fā)展才剛剛開始，但影響已經(jīng)產(chǎn)生了。”清華大學國家金融研究院院長朱民表示，“16年前在瑞士，曾有一個一千人的交易大廳，現(xiàn)在卻不復存在了。是沒有業(yè)務了嗎？并不是，它們的交易量卻在翻番，而交易員被機器取代了。另一個高盛的交易大廳，當年的600個交易員，到今天變成只有4位，其他交易員都被機器取代了。原因很簡單，因為機器看得更廣，更寬，時效更快，抓得更精準，執(zhí)行更有效。機器遠遠超過人的能力。”

那么，人工智能如何影響傳統(tǒng)金融？百度高級副總裁朱光向記者介紹，在獲客上，人工智能可以幫助傳統(tǒng)金融機構從金融畫像、智能創(chuàng)意、智能匹配三個層面實現(xiàn)即時獲客。

“例如，百度利用人工智能與南京銀行合作，幫助后者拓展客戶，如今其推送給南京銀行的客戶群通過率已達81.5%。同時，通過機器學習將反欺詐模型、信用模型、多頭等技術向外輸出。”朱光表示，“又如，百度與中國農(nóng)業(yè)銀行達成戰(zhàn)略合作，共建農(nóng)行‘金融大腦’以及客戶畫像、精準營銷、客戶信用評價、風險監(jiān)控、智能投顧、智能客服等六個方向的具體應用。目前，雙方還在對接智能掌銀、交易反欺詐、信用反欺詐、精準營銷、信用分等技術，有些已經(jīng)小批量上線試用，如智能掌銀的刷臉轉賬功能。”

    智能金融成消費金融突破口
不僅如此，人工智能或許可以成為消費金融業(yè)態(tài)發(fā)展的更好助力。

“國內(nèi)消費金融行業(yè)正加速發(fā)展，并呈現(xiàn)出規(guī)模化、數(shù)據(jù)化、生態(tài)化特征，但并沒有破解普惠金融‘難普、難惠’的難題。”百度副總裁黃爽進一步表示，普惠金融依然“難普”有三個原因：征信體系覆蓋率低，5億多經(jīng)濟活躍人口是未被央行征信覆蓋的“白戶”；線上化率低，信貸服務線上化率僅6%；海量線上行為數(shù)據(jù)雖然被記錄，但在信貸決策中應用非常有限。而“難惠”首先是因為服務成本高，全行業(yè)運營和客服總成本在萬億級；其次是受限于數(shù)據(jù)“孤島”，導致人群畫像能力不足；第三，產(chǎn)品定價無法真實反映用戶需求和風險，部分P2P、小額貸款存在定價過高等難題。

“如果將人工智能技術基因注入金融業(yè)務，可通過智能金融全鏈條重構傳統(tǒng)金融，破解行業(yè)面臨的難題。”在黃爽看來，人工智能不僅給消費金融提供了新的契機，也不再局限于后臺運營成本的規(guī)模化、標準化，更不再僅僅是場景里面多一個線上入口，“比如，當前很多金融機構都在使用人臉識別技術，但不同的場景可能需要不同的閾值，如果某些場景閾值設定過低，很可能造成非常糟糕的客戶體驗，盡管控制了風險，但失去了業(yè)務。”

在資金獲取上，朱光指出，通過人工智能技術建立ABS云平臺，將資產(chǎn)風險進行分層，能有效降低融資方的資金成本。而且，基于區(qū)塊鏈平臺，能使小額分散的資產(chǎn)看得清、可追溯、不可篡改，“只有具備智能分層能力，才能真正做好ABS業(yè)務。”

據(jù)記者了解，目前，農(nóng)業(yè)銀行、中信銀行、百信銀行、招聯(lián)金融、宜人貸等為代表的傳統(tǒng)銀行、直銷銀行、消費金融企業(yè)，都是百度人工智能的合作方。

“人工智能在金融領域的應用還只是‘黎明階段’，未來人工智能將會以更加迅速的腳步發(fā)展，人與機器一起重新學習和創(chuàng)新這個世界，創(chuàng)新商業(yè)模式、新產(chǎn)品、新空間。”業(yè)內(nèi)人士表示。（轉載自上海金融報）